中国银行原行长李礼辉:财富管理市场处于早期阶段,具备巨大的商机和价值
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2024-06-09 18:26:42
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  12月16日~17日,由中国金融四十人论坛和中国金融四十人研究院联合主办的第二届明珠湾金融论坛在广州南沙召开,论坛主题为“数字经济与资产管理:大湾区新趋势与新动能”。

  “大家都知道,今年是全球财富管理市场动荡的一年。对于财富管理市场最近发生的事件,我们需要高度警惕。”12月17日,中国银行原行长李礼辉在该论坛发表了题为《关于财富管理的国际化和数字化》演讲。

  李礼辉说,今年3月18日,瑞士信贷(暴雷后)被瑞银集团收购,它是全球30家重要系统性银行之一,也是全球财富管理行业的领袖和标杆,管理资产1.2万亿瑞郎。

  不过,李礼辉认为,“这些事件是财富管理市场发展过程中不可避免的浪花。穿透事件看整体,穿透一时看未来,财富管理市场依然充满生机和活力,依然具有巨大的商机和价值。”

  其表示,财富管理的范畴大于资产管理,中国的财富管理市场尚处于早期发展阶段。我国现在正在试水未来有待拓展的财富管理领域,大概有三个方面:一是优化个人和家庭的资产配置规划,二是优化家庭和家族财富传承规划,三是优化家族和企业的财富再创造规划。

  李礼辉说,香港是大湾区链接全球的枢纽,财富管理必将成为大湾区新的动能。在财富管理发展侧上,大湾区应该以品质求规模,以数字化、专业化、差异化来促能力。比如更加关注个人和家庭的资产配置规划,家庭和家族财富传承规划、家族企业的财富再创造等领域的能力。

  大湾区财富管理市场应如何提升竞争力?李礼辉提到五点:

  一是招商思路要创新,引进大专型机构。“大”是大型金融机构,“专”是专业化。大湾区落地设立财富管理专业机构,吸引具有财富专业特色的国际一流金融机构设立分公司或子公司。除香港以外,大湾区比如南沙也应该吸引更多的大专企业过来,形成以头部金融机构为主的专业化财富管理体系,支持创新投资、股权投资机构与专业各类金融机构开展市场合作。

  二是业务经营上力求硕博。“硕”是高价值高回报,“博”是深耕、广覆盖。利用数字技术普惠资产配置管理,优化金融投资、不动产投资、收藏品投资的资产结构和时序结构,实现持续性的管理。利用数字技术辅助财富传承管理高效协调家族金融,实现财产继承相关税务和法务的链接,应用数字技术辅助家族和企业财富再创造,促进家族投资增值,家族企业产业升级。例如支持保险资产管理公司在账户独立、风险隔离的前提下向境外发行以人民币计价的资产管理产品等。

  三是技术创新力求高中,“高”指引领创新,占领高地,“中”指接地气的中国方案。稳妥推进人工智能创新和应用,不断完善以市场需求为核心的数字化技术方案。如建立客户细分和差异化定价系统,培育市场竞争力,提高投入产出比,建议面向高净值人群服务管理系统,为家族和企业家提供个性化、定制化的投资解决方案和投资机会,建立财富管理AI助理,提供更多关于客户定制见解和定制方案等。

  四是风险管控方面力求初小。“初”是有能力把风险消灭在萌芽状态,“小”是实现风险概率和风险成本最小。这就要求加快智能金融的监管创新,例如以法律法规明确智能金融和参与方的责任边界,包括智能金融监管的基本原则、监管机构的职责和权限、金融机构的智能金融业务规范,建立穿透式一体化跨区域的智能金融协同监管系统。

  最后是积极参与构建数字经济的国际规则,加强智能金融国际监管协作和交流,在全球规则的建设中争取话语权,在全球数字经济人工智能标准的制定过程中争取中国的定位权。

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